为还球场赌债浙江一农商行员工“套走”3000多万贷款

原标题:19岁小伙,竟能从银行“套走”3000多万贷款!

中国基金报记者 楚深

经法院查明,在搜索到合适的贷款人,获得贷款意向后,王某锋负责搜集贷款人的身份证,并交给在银行的赵某,同时安排贷款人到农商银行相关网点办理市民卡、开通“丰收互联”手机银行,并在手机上申请办理贷款业务。

事实上,基金公司大力发行权益类基金的动向并非从国庆节后才正式开始。同花顺iFinD数据显示,自2020年以来,截至10月11日,权益类基金的新发规模已达到1.5万亿元,较2019年同期的3310.4亿元,同比增超3.5倍。拉长时间来看,这一数据更超过了2017-2019年近三年的新发规模之和,即1.23万亿元。

2019年10月14日清晨,何某旭被警方抓获。当天中午,赵某到义乌市经侦大队主动投案。两周以后,王某锋也主动向警方投案。

具体来说,他们的操作手法是,通过何某旭,以及指使当时尚未年满20岁的王某锋,将搜索目光锁定在那些“没有资产又急需用钱的年轻人”。

本案的被告人一共有三人,均为浙江省义乌市人,其中年龄最大的赵某生于1983年10月,何某旭生于1988年12月,年龄最小的王某锋生于1998年11月。

近日,中国裁判文书网披露了本案的刑事判决书。

大专文化的赵某,本来有一份稳定的工作,原在浙江义乌农村商业银行股份有限公司(以下简称“义务农商行”)北苑支行担任客户经理。

据浙江农信官网介绍,“丰收互联”是其推出新一代手机银行,是集“金融+生活”为一体的互联网综合服务平台,整个平台支持客户银行账户(借记卡、存折、信用卡、电子账户)管理,包括存款、贷款等金融服务等。

转眼到了2018年6月,因为赌球等原因,赵某产生了大额花销。

展望后市走势,招商基金认为,权益市场方面,考虑到国内经济仍在改善通道,金融地产等权重股估值仍在低位,整体指数的下行空间不大,但鉴于海外的不确定性犹存,预计仍以蓄势震荡为主。下一阶段将继续关注美国大选、新冠疫苗研发进展以及“十四五”规划等事件落地。结构上,预计重点关注行业景气度持续走高的新能源相关标的,同时继续看好低估值的价值风格在四季度的表现,如金融和建筑板块等;对于消费、医药和科技板块则继续存优去劣,精挑细选。

同时,责令被告人赵某、何某旭、王某锋退赔违法所得人民币3364.87万元返还被害单位义乌农商行。

最为离奇的是,赵某在此之前竟然已经盗取支行副行长、行长审批密码,因此他轻而易举地自行完成了相关审批。

从产品细分类型来看,以偏股混合型基金和偏债混合型基金为主,其中包括多只设置了最短持有期的产品,例如南方行业精选一年持有期混合、华安添福18个月持有期混合、中欧达益稳健一年持有期混合等。

截止案发,通过上述方式发放仍有余额贷款的共计113户,贷款余额3364.87万元。

就这样,贷款被顺利套出,赵某、何某旭将获取的资金用于赌博、放债及挥霍等。

长假结束,公募基金的发行也同步重启。据公开数据显示,国庆节后首个交易周,即10月12日-16日期间,共有21只基金(份额合并计算,下同)先后开启发行。其中,包含股票型基金和混合型基金的权益类产品就达到19只,占比超九成,汇添富、南方、华安、中欧等多家公募争相“卖卖卖”。

除了市场行情的支撑外,近日国务院的“喊话”也再度明确了权益类基金发展的重要性。10月9日,国务院发布《关于进一步提高上市公司质量的意见》,其中明确提及,在完善上市公司融资制度方面,要大力发展权益类基金。

花销过大的赵某,找到了同样因为负债急需用钱的被告人何某旭,两人开始了“合谋”。

银行客户经理办“无抵押贷款”

在本案共同犯罪中,赵某、何某旭系主犯,王某锋起次要辅助作用,系从犯,对从犯依法应当从轻处罚。被告人赵某、王某锋犯罪后主动投案,并如实供述自己的罪行,系自首;被告人何某旭归案后如实供述自己的罪行,且均自愿认罪认罚,依法可以从轻处罚。

支行行长审批密码都被盗取

为了让年轻人“入局”,赵某等人甚至承诺,无需任何抵押即可办理农商银行贷款,而且贷款人只需负责自己拿到部分的本金和利息,其余部分由赵某、何某旭使用并负责归还本金和利息。

2018年夏天,一名沉迷赌球银行客户经理,竟然把手伸向了自家单位,成功“盗走”3000多万元人民币。

在业内人士看来,权益类产品大发展背后,离不开A股市场行情的整体向好,以及国家各部门的大力支持。北京某基金研究人士坦言,今年以来权益类基金规模的增长,主要是受益于A股市场的结构性行情。在该研究人士看来,未来新发规模是否有望进一步提升或仍然受制于市场行情的变化。

A股行情向好的背景下,公募权益类基金发行市场也频现百亿级产品。例如,10月10日,中欧基金发布旗下中欧互联网先锋混合的认购申请确认比例公告。公告内容显示,募集期内基金募集的有效申请金额已超过100亿元的规模上限,将采取末日比例确认,比例约为83.16%。也就是说,该基金的实际募集金额约为120亿元。

浙江省义乌市人民法院一审认为,被告人赵某、何某旭、王某锋以非法占有为目的,利用职务便利,套取单位资金,数额巨大,其行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控成立,应予支持。

在2020年收入方面,C罗不如梅西,他预计年收入为1.17亿美元,不过由于在社交平台上的粉丝数突破4.57亿,他仍被视为网络世界影响力最大、最受欢迎的运动员。

据公开数据统计,截至10月11日,年内已经成立的30只首募规模超100亿元的产品中,权益类基金多达28只,最高的南方成长先锋混合约为321.15亿元,远超固收类产品最高的153.02亿元,权益类基金的吸金能力由此可见一斑。

三人均构成职务侵占罪

在本案中,申请贷款后,赵某利用自己担任义乌农商行客户经理的职务便利,虚构相关贷款人的经营事项,形成授信调查表并提交审批。

裁判文书显示,被告人赵某、何某旭、王某锋在侦查、审查起诉及法院审理阶段均自愿认罪认罚,同意公诉机关提出的对被告人赵某判处有期徒刑十年,并处没收财产,对被告人何某旭判处有期徒刑十二年,并处没收财产,对被告人王某锋判处有期徒刑五年六个月的量刑建议,且在认罪认罚具结书上签字具结。

案件细节更令人瞠目结舌:银行支行行长、副行长的审批密码“悉数沦陷”,犯罪团伙中最小的一人当时年仅19岁……

那么,赵某等人是如何完成整个放贷和套取资金流程的呢?

公开资料显示,浙江农信联社在浙江全省11个设区市设立办事处,下辖81家县级法人行社,拥有营业网点近4200个、丰收驿站等村级服务点24000多个、员工5万多人,义乌农商行正是浙江农信联社成员行社之一。

不过,上述基金研究人士也坦言,权益类基金发行规模大增的当下,部分基金经理的管理规模也在迅速扩大。因此,不论是基金公司整体,还是相关产品的基金经理及所在团队也要注意提高投研能力。另外,从投资者角度来看,建议客观看待“明星产品”“爆款基金”等,切忌盲目跟风。

具体来看,本案涉及的贷款均为经营性小额信用贷款,放款金额为30万、25万或20万元人民币,由赵某、何某旭一方拿10万至30万,贷款人拿剩余部分,贷款人还需支付到手部分10%至30%的手续费给王某锋,每月利息按比例由被告人何某旭和贷款人各自承担。

最终,法院一审判决被告人赵某犯职务侵占罪,判处有期徒刑十年,并处没收财产人民币20万元;被告人何某旭犯职务侵占罪,判处有期徒刑十二年,并处没收财产人民币20万元;被告人王某锋犯职务侵占罪,判处有期徒刑五年六个月。